5 Perbedaan Risk Appetite dan Risk Tolerance​ dan Contohnya

Halo Warga Bimbingan yang lagi semangat ngejar karier impian di bidang risk management! Memahami perbedaan risk appetite dan risk tolerance adalah bekal wajib bagi kamu yang berniat mendalami dunia manajemen risiko secara profesional.

Bayangkan kalau nanti saat interview kerja kamu ditanya soal batasan risiko perusahaan, tapi kamu masih bingung membedakan keduanya. 

Tentu hal tersebut kurang oke, kan? Nah, kedua istilah ini merupakan pilar penting dalam menentukan seberapa jauh sebuah bisnis berani melangkah tanpa harus tumbang.

Tenang saja, MinDi bakal bantu jelaskan satu per satu dengan cara yang paling simpel biar persiapan kariermu makin matang!

Baca Juga: Rekomendasi Bootcamp Risk Management, Langsung Kerja!

Apa Itu Risk Appetite?

Risk appetite adalah gambaran besar mengenai seberapa banyak ketidakpastian yang berani diambil perusahaan demi mencapai target strategisnya.

Kamu perlu tahu kalau level ini biasanya ditentukan oleh para petinggi perusahaan melalui pertimbangan matang soal pertumbuhan hingga ekspektasi stakeholder.

Penilaiannya cenderung bersifat kualitatif seperti kategori low sampai extremely high tergantung pada kondisi industri maupun kedewasaan bisnis saat ini.

Memahami kedua hal tersebut membantumu menyelaraskan langkah berani dengan visi jangka panjang agar setiap keputusan tetap memiliki landasan yang jelas.

Apa Itu Risk Tolerance?

Berbeda dengan konsep sebelumnya, risk tolerance menetapkan batasan angka yang jauh lebih spesifik serta terukur untuk setiap kategori risiko dalam operasional harian.

Warga Bimbingan bisa melihatnya sebagai indikator kuantitatif seperti batasan kerugian finansial atau durasi maksimal sistem berhenti bekerja yang masih bisa ditoleransi. 

Begitu angka tersebut melewati ambang batas, tim harus segera mengambil tindakan nyata guna mengembalikan keadaan ke posisi aman semula.

Penggunaan metrik yang presisi ini memudahkan kita dalam memantau kesehatan bisnis secara mendetail tanpa perlu menebak-nebak batasannya.

Baca Juga: Panduan Sukses Switch Career ke Risk Management

Perbedaan Risk Appetite dan Risk Tolerance

Sumber: Freepik

Setelah memahami pengertian dasarnya, sekarang waktunya Warga Bimbingan membedah lebih dalam hal-hal yang membedakan kedua istilah ini dalam praktik manajemen risiko sehari-hari.

1. Fokus dan Cakupan Management

Risk appetite menetapkan arah besar perusahaan melalui keputusan yang diambil oleh jajaran direksi serta manajer senior dalam perencanaan strategis. Selain itu, risk tolerance memberikan batasan teknis yang jauh lebih mendalam bagi setiap departemen dalam menjalankan operasional harian secara spesifik. 

Pemahaman mengenai perbedaan risk appetite dan risk tolerance sangat membantu organisasi dalam menyelaraskan visi besar dengan langkah nyata di lapangan. Sinkronisasi yang baik antara kedua aspek tersebut memastikan setiap peluang bisnis bisa diambil tanpa mengabaikan aspek keamanan finansial.

2. Cara Pengukuran dan Tipe Data

Selera risiko umumnya menggunakan pernyataan kualitatif yang menggambarkan tingkat keberanian perusahaan dalam menghadapi ketidakpastian pasar melalui kategori tertentu. Sejalan dengan itu, toleransi risiko menggunakan data kuantitatif yang sangat spesifik seperti persentase kerugian atau angka nominal mata uang yang terukur.

Penggunaan metrik yang jelas ini memudahkan seluruh anggota tim dalam memantau kesehatan operasional secara objektif setiap saat tanpa perlu menebak-nebak. Adanya angka pasti tersebut berfungsi sebagai sinyal peringatan dini bagi manajemen sebelum masalah besar benar-benar menimpa perusahaan.

3. Sifat dan Fleksibilitas Waktu

Cakupan selera risiko bersifat lebih stabil karena berkaitan erat dengan budaya kerja serta nilai-nilai dasar yang dianut oleh organisasi dalam jangka panjang. Di samping itu, toleransi risiko memiliki sifat yang lebih dinamis karena bisa berubah mengikuti kondisi kesehatan finansial atau fluktuasi pasar saat itu juga.

Warga Bimbingan dapat melihat perbedaan risk appetite dan risk tolerance dari seberapa sering evaluasi dilakukan terhadap ambang batas yang sudah ditetapkan tersebut. Fleksibilitas dalam menentukan batasan operasional harian ini membuat perusahaan tetap mampu beradaptasi di tengah persaingan bisnis yang semakin kompetitif.

4. Tujuan Pengambilan Keputusan

Tujuan utama dari selera risiko adalah memberikan panduan bagi para pemimpin dalam memilih jenis investasi atau ekspansi pasar yang akan dilakukan kedepannya. Selanjutnya, tujuan dari toleransi risiko adalah memastikan setiap aktivitas harian tetap berada dalam batas kemampuan cadangan aset milik organisasi.

Keberadaan kedua panduan ini membantu para pengambil keputusan untuk bersikap berani sekaligus tetap waspada terhadap setiap potensi kegagalan yang mungkin muncul. Keseimbangan tersebut pada akhirnya akan menciptakan lingkungan kerja yang lebih aman serta berorientasi pada pertumbuhan yang sehat.

5. Dampak Melewati Ambang Batas

Konsekuensi dari melampaui selera risiko sering kali berujung pada perubahan besar dalam kebijakan utama atau arah bisnis masa depan perusahaan. Berikutnya, tindakan mitigasi langsung harus segera dilakukan apabila tingkat toleransi risiko sudah berada di luar ambang batas maksimal yang telah diperbolehkan sebelumnya. 

Pengetahuan mendalam soal perbedaan risk appetite dan risk tolerance memungkinkan seorang manajer risiko untuk bertindak tepat sesuai dengan tingkat urgensi masalah yang sedang dihadapi. Respon yang cepat serta akurat seperti ini bakal menjaga kepercayaan para investor serta seluruh pemangku kepentingan yang terlibat dalam bisnis.

Tabel Ringkasan Perbedaan

Baca Juga: Panduan Memilih Bootcamp Risk Management Terbaik

Contoh Risk Appetite dan Risk Tolerance

Biar Warga Bimbingan makin gampang ngebayangin cara kerjanya di lapangan, coba perhatikan satu contoh kasus pada perusahaan e-commerce di bawah ini ya:

Risk Appetite: Perusahaan memiliki selera risiko yang tinggi dengan berani melakukan kampanye promo besar-besaran demi mengejar target jutaan pengguna baru tahun ini. Langkah strategis ini diambil dengan kesadaran penuh untuk mengorbankan profit jangka pendek demi mendominasi pasar secara cepat.

Risk Tolerance: Sebagai pengaman operasional, perusahaan menetapkan toleransi risiko berupa batas maksimal kerugian kampanye di angka Rp500 juta per bulan. Apabila kerugian bulanan sudah menyentuh metrik spesifik tersebut, tim akan langsung menghentikan pemberian diskon agar arus kas perusahaan tetap aman terkendali.

Upgrade Skill Risk Management Kamu bersama Dibimbing!

Warga Bimbingan, menguasai teori mengenai perbedaan risk appetite dan risk tolerance hanyalah langkah awal untuk menjadi tenaga profesional yang diperhitungkan. 

Di Bootcamp Risk Management Dibimbing, kamu akan belajar lewat 55+ Live Class dan 45+ sesi praktek guna membangun 25+ project untuk portfolio building. Seluruh materi disusun berdasarkan studi kasus nyata dengan 4 pilar utama yaitu Credit, Market, Operational, serta Liquidity & Treasury agar kamu siap menghadapi tantangan industri terkini.

Keunggulan lainnya, kamu akan mendapatkan pendampingan fasilitator serta mentor berdedikasi yang tersedia 24/7 untuk menjawab pertanyaanmu. Khusus program Job Connect, tersedia fasilitas konsultasi 1-on-1 bersama instruktur expert dan penyaluran kerja ke 840+ perusahaan mitra setelah lulus nanti. 

Kamu juga bisa bergabung di komunitas expertise untuk memperluas jaringan profesional. Semua fasilitas ini terbukti berguna lho, telah membantu 96% alumni mendapat pekerjaan.

Kalau kamu masih punya pertanyaan, “Bagaimana proses penyaluran kerja? atau Apakah kurikulum sudah terupdate?”, konsultasi aja deh di sini aja! Dibimbing pasti #BimbingSampeJadi risk management andal! 

MinDi berharap kamu bisa segera mengambil langkah pertama untuk mengamankan masa depan karier yang lebih cerah. Sampai jumpa di artikel menarik lainnya, ya!

FAQ

1. Apa perbedaan mendasar antara risk appetite dan risk tolerance?

Risk appetite adalah level risiko yang berani diambil secara strategis, sedangkan risk tolerance adalah batasan angka operasional yang masih bisa diterima perusahaan.

2. Apakah kedua istilah ini harus selalu ada dalam perusahaan?

Ya, keduanya saling melengkapi agar manajemen tahu kapan harus mengambil peluang besar dan kapan harus berhenti sebelum terjadi kerugian fatal.

3. Bagaimana cara mengukur risk tolerance secara akurat?

Toleransi risiko biasanya diukur menggunakan metrik kuantitatif seperti persentase penurunan pendapatan atau batas maksimal waktu henti (downtime) sistem operasional.

Referensi

1. What Are The Differences Between Risk Appetite vs Risk Tolerance and Residual Risk? [Buka]
2. Risk Appetite and Risk Tolerance: What Are the Differences? [Buka]